por FERNANDO NOGUEIRA DE COSTA*
En Brasil, el gran factor de enriquecimiento entre la mayoría de los Individuos fue obtener ingresos del trabajo con el salario de quienes tienen estudios superiores a lo largo de su vida profesional activa.
Remediado es el que se remedió a sí mismo. Su situación económica no es muy holgada, pero le permite afrontar sus gastos. Tienes algo tuyo: una casa, un vehículo… ¡Soy yo! Sólo vi a dos multimillonarios, vi a mucha gente pobre y me alejé de la pobreza.
Después de todo, en este país no es de buena educación que nadie se presente como rico. A lo sumo, algunos multimillonarios obsesivos advierten: – “Bill Gates, ya voy…” Los nuevos ricos o las “celebridades” se lucen como consumidores compulsivos – hasta que se acabe el dinero.
Individualmente no puedo darle medicinas a alguien que está enfermo. Puedo, sin embargo, componer, corregir y ordenar la vida de quienes piden consejo sobre Finanzas Personales.
Lo diré de inmediato: la mayor fuente de enriquecimiento no es el mercado de capitales, sino los ingresos del trabajo. Las inversiones financieras protegen el poder adquisitivo de estos ingresos obtenidos. Sólo en el ciclo final de la vida financiera los ingresos por intereses deben superar a los ingresos del trabajo, en este caso suele ser la jubilación.
Si la persona no lo previene, o evita por sí sola caer en la pobreza, es difícil ayudar o ayudar a quienes no hacen el esfuerzo de estudiar. Para dotarse de lo imprescindible, desde la infancia, es necesario invertir en educación hasta llegar a la educación superior, tal vez estudios de posgrado.
Los economistas llaman acumulación de capital humano el aumento gradual de la capacidad de generar ingresos personales. Es el conocimiento (y/o habilidad) adquirido y capaz de proporcionarte ingresos hasta la muerte, sin incapacidad física o mental por demencia.
A Enfermedad de Alzheimer Es un trastorno neurodegenerativo progresivo y mortal. Se manifiesta por deterioro cognitivo y de la memoria, deterioro progresivo de las actividades de la vida diaria con cambios de conducta. Esta enfermedad, aunque es consecuencia del aumento de la longevidad humana, aún no tiene cura. Sería prioritario investigar su medicina preventiva o un medicamento que la cure.
Em situación social de pobreza¿Es posible ayudarte a ti mismo, buscar los recursos que necesitas por tu cuenta?
"Sea quien sea, siempre he dependido de la amabilidad de los extraños".. Esta frase de la obra (y película) Un tranvía llamado deseo, del autor Tennessee Williams, se confirma en la vida cotidiana, cuando nos encontramos con alguien con empatía.
Tiene la capacidad de identificarse con otra persona, de sentir lo que siente, de querer lo que quiere: salir de una situación difícil. Altruismo Es un tipo de comportamiento que se encuentra en los seres humanos con acciones voluntarias en beneficio de los demás.
A empatía Implica mejorar tres componentes. oh componente afectivo se basa en compartir o comprender los estados emocionales de los demás. oh componente cognitivo Se refiere a la capacidad de deliberar sobre los estados mentales de otras personas. A regulación de las emociones Se ocupa del grado de respuestas empáticas.
Si no tienes la suerte de encontrar personas con estas virtudes, la mejor manera es recurrir a políticas públicas – educación, salud, seguridad, vivienda, etc. - como el derecho de ciudadanía. Para ello es necesario hacer política, es decir, acciones colectivas en busca de ellos.
Pobreza es indigencia, penuria, carencia, escasez, precisión, estrechez, mengua, pauperismo, falta de recursos, escasez de medios, desamparo, necesidad, pindaíba. Éste miserê conduce a la angustia, a las privaciones, a la pobreza franciscana…
El problema es la falta de dinero. Permanecer en dificultades, en circunstancias difíciles, es un déficit en la supervivencia. Con el bolso vacío no se debe recurrir a la mendicidad, sino a la política social.
Cuidarse en los Centros de Salud (SUS) es una lucha, pero no hay escapatoria, cuando ni siquiera un Plan de Salud “remedial” ofrece todo lo que ofrece uno de aquellos que viven en una riqueza principesca o nabobesca. Las escuelas, colegios y universidades públicas ofrecían (y siguen ofreciendo) la mejor calidad de educación. Doy mi testimonio personal por haber asistido siempre a estos establecimientos sin pagar jamás la matrícula.
Después de todo, ¿quién en este país es capitalista, nabab, plutócrata, (multi)millonario, multimillonario, multimillonario? ¿Cuántos están llenos de dinero, llenos de dinero y pertenecen a la aristocracia del dinero, la plutocracia, la élite, la Clase A? ¿Quiénes son los grandes, los poseedores de riquezas, los poseedores de fortunas colosales?
La imagen pública de ser rico es nadar en dinero como Scrooge McDuck, flotar en riqueza, tener una bolsa bien surtida con los medios para vivir cómodamente. Ser un pozo de dinero, hacer brotar dinero para el ladrón, ser un hombre de muchas posesiones, vivir en la opulencia, ganar millones, ganar mundos y fondos, lavar la yegua, es tener el destino del “ suerte de cuna… de oro”?
No siempre, aunque muchos multimillonarios de la lista de Forbes son herederos de multimillonarios muertos. La manera de hacerse rico, hacerse rico, hacerse rico, hacerse rico, volverse opulento, no es hacerse rico ganando dinero ilícito. Para arreglar una vida, empobrecerse, adorar al becerro de oro, no todo el mundo puede obtener una gran dote matrimonial.
¿Es válido el proverbio “donde habla el oro, la razón calla”? Ahora bien, es más apropiado usar la razón para escapar teniendo una mano detrás y la otra delante, sin era ni trillo...
Otro proverbio sugiere que “la pobreza no es vileza, simplemente hace que el dinero en el bolsillo escasee”. De ahí que el quebrantado, el pobre, el deshonrado, el indigente, el desposeído (como un ex esclavo), porque se siente impotente, ¿debería recurrir al crédito o confiar en la tarjeta que recibió?
Abrir una cuenta corriente y tener tarjetas de crédito se han vuelto casi universalmente accesibles en el mundo digital de Fintechs y neobancos. A finales de 2011 había activadas 78,4 millones de tarjetas de crédito y 84,9 millones de tarjetas de débito. A finales de 2022, ya había 208,8 millones de tarjetas de crédito o 2,5 veces más. Se activaron 172,3 millones de tarjetas de débito, más del doble en estos once años.
Pero la deuda es una obligación, un compromiso, una responsabilidad. El retraso, si no un incumplimiento, lleva a que uno de cada dos deudores de créditos renovables esté en mora. El justo paga por este pecador, porque los bancos no pueden perder el dinero de otros clientes. De ahí los intereses impagables… Parece usura, usura, pero es una obligación.
Búsqueda de Anuario Bancario Brasileño 2023 El perfil de los clientes bancarios revela la estratificación social de la población atendida: la mitad (53,7 millones) tenía ingresos bajos, el 40% (43 millones) ingresos medios, el 9% (9,7 millones) ingresos altos, el 1% más rico lo componían de 1,1 millones de personas. Al considerar la masa de ingresos, el 50% de los ingresos bajos tenía el 11,6% del mismo, el 40% de los ingresos medios, el 23,4%, el 9% de los ingresos altos, el 17,4% y el 1% de los ingresos altos. 47,3%. Hay concentración dentro de la cima!
Estas cifras explican la sensación de que quienes no pertenecen al 1% no se presentan como “ricos”, sino más bien como “acomodados”. Pero eso es flujo de ingresos recibido, otra concentración se encuentra en stock de riqueza acumulada (financieros, inmobiliarios, automóviles, joyerías, etc.), según DIRPF AC2022.
Entre los declarantes, sólo el percentil 100 se apropia del 32% del total de bienes y derechos. Sumando los 5 percentiles superiores tienen el 50%, es decir, los percentiles del 95 al 99 tienen el 18% del total. Los 10 percentiles superiores concentran el 59% de la riqueza nacional, por tanto, los percentiles del 90 al 94 concentran el 9% del total.
Aquí, ganar más de cinco salarios mínimos (7.000 reales) ya está incluido en el 10% más rico, más de diez (14.000 reales) en el 5% más rico y más de treinta (42.000 reales) en el 1% superior.
En Brasil, el gran factor de enriquecimiento entre la mayoría de los Individuos fue obtener ingresos del trabajo con el salario de quienes tienen estudios superiores a lo largo de su vida profesional activa. Al planificar su vida financiera, aquellos que supieron utilizar política de interés real, en renta fija, un sustituto de la corrección monetaria, para proteger su poder adquisitivo a largo plazo.
Entre 1995 y 2000, el interés nominal mensual estaban por encima del 2%. En las últimas décadas, ha habido ciclos de 2001-2008 (tasa de interés media anual del 16,8% frente a una tasa de inflación del 7%), 2009-2013 (9,6% frente al 5,9%), 2014-2017 (12,2% frente al 6,6%), 2018- 2021 (4,9% frente a 5,7%) y 2022-2023 (12,7% frente a 5,1%).
Después del ciclo inicial (2001-2008) de interés real promedio anual del 9,2%, el último (2022-23) fue el más alto (7,2%). Incluso superó la del “ciclo golpista” (2014-17) del 5,2%.
De manera similar, en diciembre de 2023, el Comercio Minorista Tradicional, el Comercio Minorista de Altos Ingresos y el Banca privada cada uno acumuló casi R$ 2,2 billones, sumando un volumen financiero total de R$ 6,5 billones. Sin embargo, había 143 millones, 16 millones y 159 mil clientes respectivamente. La proporción de riqueza financiera per cápita era cercana a R$ 13.000 en los “minoristas”, R$ 130.000 en los “remediados” y R$ 13.000.000 en los “ricos”: diez veces más entre los primeros, cien veces más entre los último, es decir, mil veces entre los dos extremos. ¿Estar “remediado” significa ser menos pobre o más rico?
*Fernando Nogueira da Costa Es profesor titular del Instituto de Economía de la Unicamp. Autor, entre otros libros, de Brasil de los bancos (EDUSP). Elhttps://amzn.to/3r9xVNh]
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