por FERNANDO NOGUEIRA DE COSTA*
Las implicaciones que el dinero tiene en la vida práctica y psíquica de los brasileños
También soy profesor de finanzas conductuales para la planificación financiera de la vida. Mi objetivo en este curso es brindar educación financiera a estudiantes universitarios. El otro día me encontré con una nueva expresión para referirse a esta especialización: “dismorfia financiera”. Fue el título de una encuesta de will Bank, realizada por los institutos de investigación Skim y Flor de Marcas, para investigar cómo una relación conflictiva con el dinero puede impactar en diferentes aspectos de nuestras vidas.
Se buscó comprender la situación financiera de los brasileños –cuestionable arquetipo del agente representativo de todos los diferentes habitantes de este territorio–, desde sus fuentes de ingreso, su comportamiento de compra, hasta cuestiones de identificación, autoestima y percepción comparada con el realidad financiera de otros habitantes del país. Centrado en gastar (o no gastar) dinero.
Como sugieren los estudios de la psicología de los inversionistas (o gastadores consumistas), la investigación ha detectado presión emocional en las decisiones sobre cómo usar el dinero que es tan difícil de ganar. Registraba los efectos psicológicos negativos como el sentimiento de insuficiencia o la comparación frecuente – y “¡quien compara, pierde!”.
Alrededor del 70% de los encuestados no usaron palabras positivas para describir su vida financiera actual. Para el 47%, cuando lo pensaron, la idea que les vino a la mente fue negativa.
Sin embargo, la muestra de la investigación parece estar sesgada porque solo consideró el grupo de edad entre 18 y 40 años. Esta idolatría por la juventud, basada en la ilusión de que los jóvenes tienen el monopolio de todo lo bueno de la vida, quizás se deba a que constituyen el público objetivo del banco digital que patrocinó la investigación.
Jung, a diferencia de Freud, vio la vida como una serie continua de metamorfosis. La realización de una meta de vida es a la vez un ideal por el que luchar y una tarea que debe realizarse con esfuerzo y fuerza de voluntad. Los 40 años con la esperada “crisis de la mediana edad”, por el incumplimiento de los sueños juveniles, incluso en casos de éxito profesional, son descritos por Jung como una fase de “crisis de desarrollo” (psicológica) para obtener una mayor expansión. La entrada en la segunda mitad de la vida es, por esta crisis, dolorosa.
La primera mitad de la vida, según Jung, estaría dedicada a marcar nuestra presencia en el mundo acumulando dinero, ampliando los logros sociales y educando a los niños. Sin embargo, al comienzo de la segunda mitad de la vida, se produciría una especie de fin del avance anterior, quedando el sujeto psicológicamente paralizado a la hora de explorar su yo. Muchas neurosis tienen su origen en el duro trabajo que afronta a diario la persona. Las dificultades de los cuarentones están provocadas por el miedo y su resistencia a afrontar la crisis del desarrollo psicológico y el consiguiente cambio hacia la madurez.
Los síntomas vistos como patológicos por los freudianos son vistos por los junguianos como signos saludables de crecimiento. Implican acabar con la tendencia a la autorrepresión en el sentido de suponer una mayor realización de la personalidad, posible llevar al ser humano a un tipo de vida diferente con otras actividades o incluso experimentaciones de nuevas relaciones sexuales y/o afectivas. .
En la primera crisis del desarrollo psicológico, la de la adolescencia entre los 12 y los 18 años, hay una confusión de identidad. En esta fase se adquiere una noción más coherente de “quién soy”, teniendo en cuenta el pasado, el presente y el futuro esperado.
En términos de consumo, se refiere al paso de los bienes de moda, propios de la mentalidad infantil “lo quiero porque otros lo tienen”, a la mentalidad juvenil de bienes esnobs, al contrario, “lo quiero porque otros no lo tienen”. ”. Expresa el deseo de individualización, es decir, de ser reconocido en su particularidad entre la multitud. Peor es la mentalidad senil de “lo quiero porque es caro”. Se refiere a la búsqueda desenfrenada del estatus social con la comparación de la posesión de bienes de lujo.
En general, los modelos de ciclo de vida financiero solo consideran a individuos en la etapa de edad de 18 a 35 años, cuando se busca intimidad más que aislamiento. En esta fase joven, seducimos, y si construimos lazos fuertes, amamos.
Esta seducción es costosa, pero la planificación financiera, según los ciclos de vida, plantea que esta es, contradictoriamente, la fase de acumulación de activos financieros y/o inmobiliarios. Sugiere determinar sus metas en la vida, ahorrar tanto como sea posible, aprender a invertir mejor, tomar riesgos hasta que construya su propia familia.
Entonces, en la mediana edad, se inicia la búsqueda de mantener el poder adquisitivo de los activos con inversiones conservadoras sin riesgo en bolsa o dólar. Finalmente, en la vejez se libera el gasto en activos de jubilación, probablemente más con salud y cuidadores en fase de enfermedad mental.
En la vida real suele ser lo contrario a esta sugerencia al asumir una actitud conservadora frente al dinero, a partir de los 50 años, cuando sería precisamente la fase de aprovechamiento de lo acumulado, principalmente, tras la jubilación a los 65 años. “Apriétate el cinturón” allí, y no en la fase de acumulación de riqueza, cuando te conviertes en un adulto joven, por el instinto de reproducción sin el autocontrol que proporciona la educación financiera.
Por lo tanto, muchos no acumulan hasta que los ingresos de las inversiones financieras en intereses superan los ingresos del trabajo, lo que indica independencia financiera. A los 65 años, con una reserva financiera equivalente a nueve veces su ingreso anual, puede jubilarse y retirarse durante veinte años (con una tasa de interés de ahorro de 0,5% mensual) para mantener el nivel de vida alcanzado antes. Si trabaja hasta los 75 años y espera vivir hasta los 95 años, acumule doce veces su ingreso anual. Solo. Es suficiente.
Según la mencionada encuesta, el 90% de los brasileños no pueden comprar todo lo necesario para su satisfacción, ni tienen reservas financieras para el futuro. Solo proveen lo básico y sobra poco para cualquier imprevisto como la pandemia.
Originalmente, la dismorfia, también conocida como Trastorno Dismórfico Corporal (TDC) o dismorfofobia, es un trastorno psicológico en el que la persona tiene una preocupación excesiva y distorsionada por su apariencia física. Provoca angustia emocional e impacta negativamente en la vida diaria, las relaciones y la autoestima. Conduce a la ansiedad, la depresión, el aislamiento social e incluso pensamientos suicidas.
La dismorfia financiera se refiere a la condición capaz de afectar la forma en que diferentes personas perciben su propia realidad financiera, es decir, cuánto dinero tienen. Se basa en la falta de pertenencia a un patrón creado por quienes ya tienen mucho dinero. El juicio propio lo compara con aquellos que ya están en la cima de la pirámide de riqueza.
El listón para saltar es móvil porque la riqueza es relativa, y no absoluta. El patrón superior es inalcanzable incluso porque cambia de acuerdo con la especulación bursátil imperante en un mercado de rumores o rumores. La renta variable fluctúa…
La encuesta indicó: los hombres blancos de la clase AB1 son más propensos a describir su situación financiera como estable. En este grupo, el 58,1% dio respuestas positivas cuando, en la muestra general, fue sólo el 28,7%. Además de ellos, el 22,5% lo consideró neutral. Para sólo el 19,4% hablar de dinero era sinónimo de problema frente al 47,3% en general.
El dinero compra otra cosa además de las cosas, pero hoy es muy difícil adquirir una condición de clase cultural sin tener educación. La educación, la experiencia del mundo y las conexiones impactan la intelectualidad, el conocimiento y la cultura personal.
La estética del 'buen gusto' se impone y conduce a un mayor distanciamiento de la dismorfia. La definición del consumo, la estética, la cultura y la autoimagen plantean barreras psicológicas invisibles porque se imaginan construidas únicamente sobre el dinero.
La “victimización” tiende a considerar inalcanzables las distancias sociales. En lugar de conformarse con la dismorfia, sería mejor cultivar la cultura a través del estudio continuo y diligente. A lo largo de la vida, con la posible adquisición de la necesaria y suficiente formación profesional, se aprende a afrontar la insaciable búsqueda de la ascensión social.
Muchos adultos, habiendo experimentado dificultades durante la niñez, luego intentan sanar los traumas del pasado a través del consumismo. Por lo tanto, el 79% de los encuestados dijo que deseaba consumir muchas cosas que deseaba en la infancia y la adolescencia.
El sentimiento de pertenencia no se adquiere con el comportamiento turístico, es decir, disfrutando de las cosas de paso. Queda el sentimiento de que los demás ganan más fácilmente cosas que sólo es posible conquistar con mucho esfuerzo.
“Ser rico”, definido como pertenecer a otros grupos alejados de su realidad, inmoviliza en lugar de buscar la educación y la cultura propicias para los emprendimientos o la carrera profesional deseada. Prefiero la definición de “ser rico” como la sensación de trabajar con alguien que te gusta, de una manera creativa (o no alienada), y aun así te pagan bien por ello…
*Fernando Nogueira da Costa Es profesor titular del Instituto de Economía de la Unicamp. Autor, entre otros libros, de Brasil de los bancos (EDUSP).
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